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Experimentelles Design zur Analyse von Kfz-Kaskoversicherungsentscheidungen

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Book cover Präferenzmessung bei Kfz-Kaskoversicherungen

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Auszug

Das nachfolgende Kapitel beschäftigt sich mit der Darstellung des experimentellen Designs zur Analyse von Kfz-Kaskoversicherungsentscheidungen. Zunächst erfolgt dazu die Darstellung des experimentellen Rahmens und des Untersuchungsdesigns (Kap. 4.1). Im Anschluss werden der Aufbau der Untersuchung und das Befragungstool, das zur Datenerhebung eingesetzt wurde, beschrieben (Kap. 4.2). In Kapitel 4.3 werden dann die Elemente der untersuchten Entscheidungsmodelle dargestellt und es wird darauf eingegangen, wie diese Elemente in der empirischen Untersuchung erhoben werden. Anschließend wird die Anreizstruktur diskutiert, die der empirischen Untersuchung zugrunde liegt (Kap. 4.4). Abschließend wird kurz auf die Durchführung der empirischen Untersuchung zur Analyse von Kfz-Kaskoversicherungsentscheidungen eingegangen (Kap. 4.5).

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Literatur

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  6. Im Unterschied zu ökonomischen Experimenten wird bei psychologisch orientierten Experimenten im Allgemeinen auf monetäre Anreize verzichtet. Weiterhin werden die Teilnehmer hier oftmals über den wahren Untersuchungsgegenstand im Unklaren gelassen bzw. sogar getäuscht (deception). Vgl. zu den Unterschieden zwischen ökonomischen und psychologischen Experimenten Camerer (1996); Hertwig/Ortmann (2003); Hertwig/Ortmann (2001) und Smith (1991), S. 162 ff.

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  17. Vgl. Schade (1999), S. 92; Zuber (2005), S. 88 f. und auch Steul (2005) S. 91.

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  18. Vgl. dazu auch Wertenbroch/ Skiera (2002), die mit dem sog. BDM-Mechanismus Zahlungsbereitschaften für Coca-Cola und Kuchen am „point of purchase“ erheben. Vgl. Skiera/Revenstorff (1999) für die Ermittlung von Zahlungsbereitschaften für Mobilfunktarife mit der Vickrey Auktion. Vgl. Ruprecht (2005); Kaas/Ruprecht (2003) und Kaas/Ruprecht (2006) für die Erhebung von Zahlungsbereitschaften mittels unterschiedlicher anreizkompatibler Mechanismen für französische Schokolade und Duschgel.

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  20. Vgl. Schade (1999), S. 95.

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  23. Vgl. zu zum Teil ähnlichen Anforderungen im Bereich virtueller Börsen Spann (2002), S. 119.

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  24. Vgl. auch Fennema/ van Assen (1999), S. 285.

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  26. Vgl. Hoppe/ Brüggemann/ Schwarze (2002), S. 1427; König et al. (2003), S. 19 f. und Anderhub/Müller/Schmidt (2001), S. 231 f.

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  28. Vgl. ähnlich Hoppe/ Brüggemann/ Schwarze (2002), S. 1432 und Franke (2004), S. 46.

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  29. Vgl. Choi/ Stahl/ Whinston (1997), S. 522 und Hanson (2000), S. 32 ff.

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  30. Im vorliegenden Fall wurde die Datenerhebung computergestützt in Anwesenheit eines Experiment-Leiters zentral an der Johann Wolfgang Goethe-Universität, Frankfurt am Main, durchgeführt (vgl. Kap. 4.5), obschon die erhebungstechnische Abwicklung und der Datenverkehr mit einem Webbrowser über das Internet erfolgten. Vgl. auch Reips (2003), S. 77.

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  31. Vgl. Franke (2004), S. 36 ff.; Krause (2004), S. 35 f.; Ferner (2004), S. 12 f. und Hoppe/Brüggemann/Schwarze (2002), S. 1431 ff.

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  32. Vgl. auch Birnbaum (2001), S. 235 und Schmidt (1997), S. 275 ff.

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  33. Vgl. auch Anderhub/ Müller/ Schmidt (2001), S. 231 und Krause (2004), S. 414 ff.

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  34. Vgl. auch Bornträger (2004), S. 22 ff. und Franke (2004), S. 168 ff.

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  35. Vgl. Hoppe/ Brüggemann/ Schwarze (2002), S. 1429.

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  36. Dieser Ansatz wird in der vorliegenden Untersuchung allerdings nicht weiterverfolgt. Vgl. zu Preference-Based-Recommender-Systemen Schneider (2005).

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  37. Eine andere Möglichkeit ist die Durchführung von Probefragen durch die Probanden, die nicht in der eigentlichen Datenauswertung berücksichtig werden. Vgl. dazu auch Stott (2006), S. 111 und Bleichrodt et al. (2007), S. 474. Aufgrund der hohen Anzahl an vorzunehmenden Lotterievergleichen wurde dieser Ansatz in der vorliegenden Untersuchung nicht verfolgt.

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  39. Vgl. auch Welker/ Werner/ Scholz (2005), S. 89 ff. und Nielsen/Loranger (2006).

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  44. Vgl. Green/ Carroll/ Carmone (1978), S. 102; Teichert (1994), S. 612 f.; Zwerina (1997), S. 14 f.; Vriens (1995), S. 42 und Kuhfeld/Tobias/Garratt (1994), S. 546.

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  45. Vgl. Kuhfeld (1997), S. 3; Zwerina (1997), S. 15 und Kuhfeld/Tobias/Garratt (1994), S. 546.

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  46. Vgl. Louviere (1994), S. 233; Kuhfeld (1997), S. 3 und Zwerina (1997), S. 15.

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  47. Vgl. Zwerina (1997), S. 22; Kuhfeld/Tobias/Garratt (1994), S. 546 und Kuhfeld (1997), S. 2.

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  48. Vgl. Kuhfeld/ Tobias/ Garratt (1994), S. 545.

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  49. Vgl. Zwerina (1997), S. 22 und Kuhfeld/Tobias/Garratt (1994), S. 546.

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  50. Vgl. Kuhfeld/ Tobias/ Garratt (1994), S. 549; Zwerina (1997), S. 23 und Schneider (2005), S. 54.

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  51. Vgl. Kuhfeld (1997), S. 6; Zwerina (1997), S. 21; Kuhfeld/Tobias/Garratt (1994), S. 546 und Atkinson/Donev (1992).

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  52. Vgl. Kuhfeld/ Tobias/ Garratt (1994), S. 547 und Kuhfeld (1997), S. 7.

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  53. Vgl. Kuhfeld/ Tobias/ Garratt (1994), S. 547 f.; Kuhfeld (1997), S. 6 f.; Zwerina (1997), S. 21 f. und Carson et al. (1994), S. 361 f.

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  59. Vgl. Moore/ Holbrook (1990), S. 491; Hair et al. (2006), S. 498 und Green/Srinivasan (1978), S. 110.

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  60. Vgl. Steckel/ DeSarbo/ Mahajan (1991), S. 436 f.; Hair et al. (2006), S. 498; Kuhfeld/Tobias/Garratt (1994), S. 551; Brunswik (1955), S. 205 f. und Malhotra/Jain (1982), S. 37.

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  63. Die Prämienbandbreite für Kfz-Kaskoversicherungen mit dieser Vorgabe wurde mit der Online-Vergleichsplattform der FSS online AG ermittelt (www.fss-online.de). Die Tarifierung in der Realität ist hingegen von einer ganzen Reihe weiterer Einflussfaktoren abhängig, die im Rahmen einer solchen Untersuchung nicht berücksichtigt werden können. Faktoren, die Einfluss auf die Höhe der Versicherungsprämie haben, sind bspw. Wohnort des Versicherungsnehmers, Schadenfreiheitsklasse, berufliche Tätigkeit, Garagenstellplatz, Besitz von Wohneigentum, Nutzung des Pkws durch erwachsene Kinder etc. Insofern können für denselben Pkw in Abhängigkeit dieser Größen individuell für verschiedene Versicherungsnehmer sehr unterschiedliche Versicherungsprämien zustande kommen. Vgl. auch Böhme/ Schmies (1995), S. 59 und Kap. 4.3.2.2.

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  70. Vgl. Severidt (2001a), S. 141 f. und S. 176; Kaas/Severidt (2002), S. 629 ff.; Wübker (1998), S. 121 ff. und S. 134 ff.; Tacke (1989), S. 179 und Schneider (2005), S. 170 f.

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  78. Typischerweise stellt die Schadenverteilung eine linkssteile Verteilung dar, d. h., einen Großteil der Verteilungsmasse bilden kleine bis mittlere Schäden. Vgl. z. B. Christmann (2004), S. 378 ff.

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  83. Vgl. Wakker/ Deneffe (1996), S. 1144; Etchart-Vincent (2004), S. 222; Fennema/van Assen (1999), S. 281 und Abdellaoui/Barrios/Wakker (2007), S. 362. Abdellaoui (2000) arbeitet dagegen mit einer Wahrscheinlichkeit von p = 0,67. Vgl. Abdellaoui (2000), S. 1503.

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  84. Vgl. Abdellaoui/ Barrios/ Wakker (2007), S. 362; Wakker/Deneffe (1996), S. 1144 und auch Tversky/Fox (1995), S. 276 f. Anzumerken ist dazu aber auch, dass π(p) = p bei einem Wert von p = 0,33 wiederum nur auf einer mittleren Entscheidungsgewichtungsfunktion basiert und somit individuell unterschiedlich sein kann.

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  88. Vgl. Abdellaoui/ Vossmann/ Weber (2005), S. 1391; Voßmann (2004), S. 40; Bleichrodt/Pinto (2005), S. 546 und Abdellaoui/Barrios/Wakker (2007), S. 374.

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  89. Vgl. zu dieser Vorgehensweise Abdellaoui/ Vossmann/ Weber (2005), S. 1391; Voßmann (2004), S. 40 und Abdellaoui (2000), S. 1506.

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  90. Die EUT-Nutzenfunktion lautet dabei u(x) = xα für x ≥ 0. Für die CPT-Wertfunktion ergibt sich v(x) = xα für x ≥ 0 sowie v(x) = −(−x)β für x < 0. Vgl. zu einer Diskussion anderer Funktionsformen Stott (2006), S. 105 ff.; Farquhar/Nakamura (1987), S. 212; Farquhar/Nakamura (1988), S. 603 ff.; Bell/Fishburn (2000) und Bronstein et al. (2001), S. 110 ff.

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  93. Vgl. Abdellaoui/ Vossmann/ Weber (2005), S. 1387; Bleichrodt/Pinto (2000), S. 1489 und Voßmann (2004), S. 33. Für den Beispielprobanden wurde hierfür, wie zuvor erwähnt, eine Potenzfunktion approximiert. Die mit einer nichtlinearen Regressionsanalyse geschätzten Parameterwerte ergeben sich mit α = 0,743 im Gewinnbereich und β = 0,534 im Verlustbereich. Mit diesen Informationen lassen sich die Werte der normierten Sicherheitsäquivalente bzw. Entscheidungsgewichte v(ce +(−)l,norm = π+(−)(p +(−)l ) in Tabelle 12 bestimmen.

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  94. Vgl. zu dieser Vorgehensweise Wu/ Zhang/ Gonzalez (2004), S. 413 f.; Gonzalez/Wu (1999), S. 155 ff.; Wu/Gonzalez (1996), S. 1684 ff. und Abdellaoui/Vossmann/Weber (2005), S. 1396 ff.

    Google Scholar 

  95. Vgl. Daniels/ Keller (1992), S. 524; Tversky/Sattath/Slovic (1988), S. 371; Sumner/Nease (2001), S. 208 f.; Seidl (2002), S. 621 und Luce (1999), S. 14 ff.

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  96. Vgl. Bostic/ Herrnstein/ Luce (1990); Abdellaoui (2000), S. 1502 f.; Bleichrodt/Doctor/Stolk (2005), S. 662; Casey/Delquié (1995), S. 125 und Luce (1999), S. 43 ff.

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  97. Vgl. Daniels/ Keller (1992), S. 525; Fennema/van Assen (1999), S. 285; Abdellaoui (2000), S. 1502 und Etchart-Vincent (2004), S. 221.

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  98. Vgl. Daniels/ Keller (1992), S. 525; Fennema/van Assen (1999), S. 285; Delquié/de Neufville (1991), S. 146 und Hey (1999), S. 111 ff.

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  99. Vgl. Abdellaoui (2000), S. 1503; Etchart-Vincent (2004), S. 221; Luce (1999), S. 97 und Abedellaoui/Barrios/Wakker (2007), S. 371. Im Kontext der vorliegenden Untersuchung wären somit je Proband insgesamt ca. 120 bis 150 Auswahlentscheidungen erforderlich.

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  100. Vgl. auch Fennema/ van Assen (1999), S. 285 und Johnson/Orme (1996), S. 1.

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  101. Vgl. auch Bostic/ Hermstein/ Luce (1990), S. 195; Laux (2005), S. 215 f. und Krahnen/Rieck/Theissen (1997b), S. 470.

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  102. Als konsistentes Antwortverhalten wird auch der Fall akzeptiert, dass ein Experiment-Teilnehmer bei beiden Auswahlentscheidungen äußert, immer noch indifferent zwischen beiden Lotterien zu sein. Dies kann daraus resultieren, dass für den betreffenden Experiment-Teilnehmer der Wert Δ möglicherweise zu klein ist, um einen Präferenzwechsel zu bewirken. Des Weiteren gibt die Literatur Hinweise darauf, dass Personen möglicherweise nicht einen scharfen Punktwert als Indifferenzwert angeben können, sondern dass eher ein Indifferenz-Intervall existiert, welches die Indifferenz mehr oder weniger gut repräsentiert. Vgl. Krahnen/ Rieck/ Theissen (1997b), S. 482 ff.; Weber (1985), S. 317 ff.; Weber (1987), S. 44 ff.; Gottwald (1990), S. 146 ff.; Basu (1984), S. 212 f.; Barrett/Pattanaik (1985), S. 69 ff.; Kaas (1980), S. 23 f. und Guthier (2004). In diesem Falle wird ein symmetrisches Indifferenz-Intervall unterstellt, dessen mittlerer Indifferenzwert dann wieder dem Matching-Indifferenzwert x +(−)l entspricht. Die Fuzzy Set Theorie bietet weitergehende Möglichkeiten zur mathematischen Handhabung dieser unscharfen Präferenzen. Vgl. Zadeh (1965); Bellmann/Zadeh (1970); Zimmermann (1987); Zimmermann (1989); Rommelfanger (1994); Dubois/Prade (1980); Ott (2001) und Rommelfanger/Eickemeier (2002).

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  103. Vgl. Abdellaoui/ Vossmann/ Weber (2005), S. 1389; Voßmann (2004), S. 36 und Abdellaoui (2000), S. 1503.

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  104. Vgl. Liebert/ Morris (1967), S. 975; MacLeod/Williams/Bekerian (1991), S. 478 ff.; Schade/Kunreuther (2002), S. 4 und Schade (1999), S. 115.

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  105. Vgl. Schade/ Kunreuther (2002); Schade/Kunreuther/Kaas (2002); Baron/Hershey/Kunreuther (2000) und Schade (1999), S. 111 ff.

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  106. Vgl. Schade (1999), S. 107 f.; Tallis/Davey/Bond (1994), S. 286 ff.; Tallis/Eysenck/Mathews (1992); Stöber/Joormann (2001), S. 591 ff. und Stöber (1996), S. 75 ff.

    Google Scholar 

  107. Vgl. Stöber (1996), S. 228 und Stöber/Joormann (2001), S. 593.

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  108. Vgl. Tallis/ Davey/ Bond (1994), S. 287 ff. und Schade (1999), S. 107 f.

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  109. Vgl. auch Schade/ Kunreuther (2002), S. 6.

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  110. Vgl. Hogarth/ Kunreuther (1995), S. 30 f.

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  111. Verschiedene Studien ermitteln bspw. einen Einfluss von Schadenserfahrungen auf die Risikowahrnehmung und somit die Einschätzung der Schadeneintrittswahrscheinlichkeiten. Vgl. Slovic/ Fischhoff/ Lichtenstein (1982), S. 468 ff.; McClelland/Schulze/Coursey (1993), S. 107 f. und Theil (2002), S. 63 f. Ein vollständiger Überblick Über alle erhobenen soziodemographischen und psychographischen Variablen findet sich im Anhang C.

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  112. Vgl. Smith (1976); Smith (1982), S. 931 ff.; Smith (1989), S. 154 sowie Kapitel 4.1.

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  113. Vgl. z. B. Kroll/ Levy/ Rapoport (1988a); Kroll/Levy/Rapoport (1988b); Kroll/Levy (1992); Weber/Camerer (1992); Zuber (2005), S. 107 f. und Sunder (1995). Spann/Skiera (2003), S. 1314 ff. und Spann (2002), S. 99 ff. geben daneben einen Überblick zu weiteren Gestaltungsmöglichkeiten von Anreizstrukturen.

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  114. Vgl. Schade (2004), S. 569.

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  115. Von dem Einsatz „klassischer“ anreizkompatibler Mechanismen im engeren Sinne wurde jedoch aus Gründen der Komplexitätsreduktion abgesehen. Es zeigt sich, dass beim Einsatz dieser Methoden ein erheblicher zusätzlicher Erklärungsaufwand erforderlich ist und es leicht zu Verständnisproblemen seitens der Probanden kommen kann. Vgl. Ruprecht (2005), S. 93 ff.; Sattler/Nitschke (2003), S. 373 ff. und Völckner (2006a), S. 48. Für die einzelnen Mechanismen wird auf die Literatur verwiesen. Vgl. Vickrey (1961) zur Vickrey-Auktion, McAfee/McMillan (1987), S. 702 zur Englischen Auktion, Becker/DeGroot/Marschak (1964) zum BDM-Mechanismus, Schade (1999), S. 104 ff. und Schade/Kunreuther (2002), S. 8 f. zum Secret-Price-Mechanismus.

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  116. Vgl. Smith (1982), S. 934 und Smith/Walker (1993a).

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  117. Vgl. Kroll/ Levy/ Rapoport (1988a), S. 395 f.; Friedman/Sunder (1994), S. 50 und Hey/Orme (1994), S. 1293.

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  118. Vgl. auch Smith/ Walker (1993b), S. 240; Stott (2006), S. 113; Kachelmeier/Shehata (1992), S. 1134; Pommerehne/Schneider/Zweifel (1982), S. 569; Harrison (1994), S. 233; Schade (2004), S. 569; Zuber (2005), S. 108 und Steul (2005), S. 88.

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  119. Vgl. zu einem vergleichbaren Anreizmechanismus Stott (2006), S. 112 f. Die durchschnittliche Auszahlung der Experiment-Teilnehmer betrug 14,67 € bei einem durchschnittlichen Zeitaufwand von etwa einer Stunde. Somit kann das Dominance-Kriterium als erfüllt angesehen werden.

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  120. Vgl. auch Zuber (2005), S. 107 und Steul (2005), S. 87.

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  121. Andere Autoren schlagenvor, das gesamte verfügbare Forschungsbudget per Zufallsmechanismus an einen bzw. wenige Probanden zu allozieren, um die Budgetrestriktionen zu erfüllen und die Chance auf einen hohen finanziellen Anreiz zu gewähren. Vgl. z. B. Bolle (1990), S. 157 f.; Schade/Kunreuther/Kaas (2002), S. 5 f. und Schade (2004) S. 569.

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  122. Vgl. Stott (2006), S. 113 und Steul (2005), S. 88.

    Google Scholar 

  123. Vgl. Kachelmeier/ Shehata (1992), S. 1133 ff. und auch Stott (2006), S. 113.

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  124. Vgl. Thaler/ Johnson (1990), S. 657; Battalio/Kagel/Jiranyakul (1990), S. 33 ff. und Krahnen/Rieck/Theissen (1997a), S. 17 f.

    Google Scholar 

  125. Vgl. Kahneman/ Knetsch/ Thaler (1990); Kahneman/Knetsch/Thaler (1991); Samuelson/Zeckhauser (1988) und Smith (1994), S. 124.

    Google Scholar 

  126. Vgl. Thaler (1980), S. 44; Kahneman/Knetsch/Thaler (1991), S. 194 ff. und Krahnen/Rieck/Theissen (1999), S. 36.

    Google Scholar 

  127. Vgl. Krahnen/ Rieck/ Theissen (1999), S. 36 f.; Spann/Skiera (2003), S. 1317 und Weber (1993), S. 480 ff.

    Google Scholar 

  128. Vgl. Etchart-Vincent (2004), S. 221 und auch Fennema/van Assen (1999), S. 284 und Camerer/Kunreuther (1989), S. 273 f.

    Google Scholar 

  129. Vgl. Krahnen/ Rieck/ Theissen (1997a), S. 17 f.; Wahrenburg (1998), S. 215 und auch Murray (1972), S. 34.

    Google Scholar 

  130. Vgl. Spann/ Skiera (2003), S. 1315 und Steul (2005), S. 89.

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  131. Vgl. für diese Vorgehensweise auch Abdellaoui (2000), S. 1502 und Abdellaoui/Barrios/Wakker (2007), S. 364 bei der Erhebung von Funktionen der CPT. Abdellaoui/Vossmann/Weber (2005) führen sogar persönliche, computergestützte Interviews durch den Experiment-Leiter individuell mit jedem Probanden durch. Vgl. Abdellaoui/Vossmann/Weber (2005), S. 1388.

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(2008). Experimentelles Design zur Analyse von Kfz-Kaskoversicherungsentscheidungen. In: Präferenzmessung bei Kfz-Kaskoversicherungen. Gabler. https://doi.org/10.1007/978-3-8349-9820-0_4

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