Zusammenfassung
Die Vertragsfreiheit zwischen Käufern und Verkäufern ist auf Versicherungsmärkten erheblich eingeschränkt. Dies liegt an vielfältigen staatlichen und verbandsmäßigen Regulierungen. Letztgenannte sind in der Regel Folge der staatlichen Regulierungen. Allerdings greifen verbandliche oder ständische Selbstregulierungsmaßnahmen häufig dann nicht mehr, wenn der Wettbewerb zunimmt und sie nicht durch einen staatlichen Rechtsrahmen verankert sind. Dieses „Zusammenspiel“ von staatlicher Regulierung und Selbstregulierung kann besonders gut auf Finanzdienstleistungsmärkten, aber auch im Gesundheitswesen, dem Transportwesen und dem Handwerk beobachtet werden. Dabei weisen die Instrumente der Regulierung auf Versicherungsmärkten ein breites Spektrum auf: Das Bundesaufsichtsamt für das Versicherungswesen wacht über die Zulassung zum Geschäftsbetrieb und übt eine materielle Staatsaufsicht mit weitreichenden Eingriffsmöglichkeiten aus. Für Lebens- und Krankenversicherer gilt das Spartentrennungsgebot, d. h. sie dürfen nicht mit anderen Sparten zusammen betrieben werden. Bei der Lebens-, Kranken- und Kfz-Versicherung1 sind die Preise — die bei Versicherung je nach der Rechtsform Prämien (AG) oder Beiträge (VVaG, öff.-rechtl.) genannt werden—reguliert. Darüberhinaus gibt es Vorschriften zur Zulassung zum Geschäftsbetrieb und nach Sparten differenzierte Produktregulierungen (Allgemeine Versicherungsbedingungen) sowie Kapitalanlagevorschriften.2
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v. d. Schulenburg, JM.G. (1992). Wie souverän darf der Konsument auf Versicherungsmärkten sein?. In: Müller, W. (eds) EG ’94 und Versicherungsmärkte. Schriften zur Unternehmensführung, vol 45. Gabler Verlag, Wiesbaden. https://doi.org/10.1007/978-3-663-13479-4_1
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