Zusammenfassung
Während sich bei den meisten Produktions- und Dienstleistungsunternehmen der Kreis der Abnehmer von dem der Lieferanten weitgehend unterscheidet und die Zahl der den Unternehmen zur Verfügung stehenden Aktionsparameter auf dem Beschaffungsmarkt geringer ist als auf dem Absatzmarkt, bietet sich bei den Kreditbanken ein anderes Bild. Diejenigen Kunden, von denen sich die Banken Einlagen beschaffen, sind meist identisch mit denjenigen, für die sie Dienstleistungen ausführen oder denen sie mit Krediten zur Seite stehen. Außerdem werden die Instrumente, mit denen die Kreditbanken den „Absatz“ von Dienstleistungen und Krediten fördern, auch beim „Einkauf“ von Einlagen eingesetzt.
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Referenzen
Vgl. Gutenberg, E.: Grundlagen der Betriebswirtschaftslehre, II. Band: Der Absatz, BerlinGöttingen-Heidelberg 1959, S. 2.
vgl. Gutenberg, E.: Grundlagen der Betriebswirtschaftslehre, II. Band, a. a. 0., S. 13 ff.
vgl. Günther, H.: Können Zinsabkommen wirksam sein?, in: Zeitschrift für das gesamte Kreditwesen, Heft 9/1956, S. 306.
vgl. Hofmann, K.: Die Situation und die wirtschaftsordnungspolitische Problematik des Wettbewerbs auf dem Sektor des Mittelstandskredites unter besonderer Berücksichtigung von Wesen und Stellung der verschiedenen Bankorganisationen; Gutachten, erstellt unter der Leitung von Prof. Dr. Hans-Jürgen Seraphim, Institut für das Genossenschaftswesen an der Universität Münster, o. J. (1963), S. 99.
Ebenso: Schleicher, H.: Der Wettbewerb im deutschen Kreditgewerbe, in: tisterreichisches Bank-Archiv, Heft 6/1962, S. 211.
Verordnung über die Bedingungen, zu denen Kreditinstitute Kredite gewähren und Einlagen entgegennehmen dürfen (Zinsverordnung).
Abgedruckt bei Consbruch, J. — Möller, A., a. a. O., S. 199 ff.
Abgedruckt bei Consbruch, J. — Möller, A., a. a. O., S. 204 ff.
Anderer Auffassung sind Obst-Hintner mit der Feststellung, daß die englischen Banken grundsätzlich an keine Kartellabsprachen gebunden sind. Vgl. Obst, G. — Hintner, O., a. a. O., S. 166.
Allerdings spricht man in der City davon, daß die Clearing Banks für ausgewählte Depositen über die ihnen nahestehenden Teilzahlungskreditinstitute höhere Zinssätze offerieren. Vgl. Should the Banks Bid for Deposits?, a. a. O., S. 772.
Vgl. Jones Report, S. 36.
vgl. Franks, O.: The United Kingdom Deposit or Clearing Banks, in: The City of London as a Centre of International Trade and Finance, The Institute of Bankers, London 1961, S. 77.
vgl. Edging Up Advances Rates, in: The Banker, September 1963, S. 587.
Vgl. Jones Report, S. 40.
Die Äußerungen englischer Bankiers: “The time is approaching when, in order to maintain their stock of raw material, banks might find it necessary to pay higher rates of interest for time deposits” (Mr. Harald Peake of Lloyds Bank Ltd.) und “Since our deposits are not keeping pace with the growth of our economy it is clear that sooner rather than later we shall have to become competitors in the open market if we are to play our full part” (Sir John Nicholson of Martins Bank Ltd.), zitiert in: From the Bank Chairmen — Facts about Banking, in: The Banker, Februar 1964, S. 114 f., dürften weniger den Wettbewerb unter den Banken selbst als vielmehr die Konkurrenz zu anderen finanziellen Institutionen betreffen.
Ziffer 6 der „Empfehlung”. Diese Festgebühr wird allerdings häufig nicht erhoben.
Vgl. Wertpapier-Depots bleiben gebührenfrei, in: Frankfurter Allgemeine Zeitung vom 20. 3. 1963.
Vgl. Jones Report, S. 70 ff. Die Berücksichtigung des unterhaltenen Guthabens führt allerdings dazu, daß rund 42 ü% der Kunden keine Gebühren zahlen.
Midland Bank Ltd.: Report of the Directors and Accounts, 31. 12. 1958, S. 22.
Barclays Bank Ltd.: Geschäftsbericht 1958, abgedruckt in: The Bankers’ Magazine, Februar 1959, S. 160.
vgl. Jones Report, S. 70.
vgl. Towards Standard Charges, in: The Banker, März 1964, S. 143, und Lombard: The Advance to Uniform Charges for Bank Accounts, in: The Financial Times vom 19. 2. 1964.
vgl. Improved payments system, in: The Banker, April 1967, S. 286.
How Much do the Banks Want the „Little Man”?, in: The Banker, Juni 1963, S. 403.
vgl. Schneider, E.: Einführung in die Wirtschaftstheorie. II. Teil. Tübingen 1958. S. 67.
vgl. Gutenberg, E.: Grundlagen der Betriebswirtschaftslehre, II. Band, a. a. O., S. 277.
vgl. Gutenberg, E.: Grundlagen der Betriebswirtschaftslehre, I. Band: Die Produktion, Berlin-Göttingen-Heidelberg 1958, S. 109.
Vgl. Gutenberg, E.: Grundlagen der Betriebswirtschaftslehre, II. Band, a. a. O., S. 14.
vgl. Fiuczynski, H. W.: Zur Produktpolitik des Markenartikelherstellers, in : Der Markenartikel, Heft 11/1961, S. 885 f.
Hier erläutert am Beispiel der Midland Bank Ltd., deren Bedingungen sich die übrigen Banken weitgehend angeglichen haben.
Ungerer, M.: Der Personalkredit — Erscheinungsformen und wirtschaftliche Bedeutung, Wiesbaden 1959, S. 16.
Vgl. Ellerton, C.: Is Retail Banking Desirable?, a. a. O., S. 18.
Es ist lediglich bekannt, daß eine der drei Großbanken im Jahre 1958 in Hamburg kleine Kredite dieser Art an Arbeitnehmer befreundeter Firmen ausgereicht hat. Der Gesamtbetrag dieser Kredite soll 400 000,- DM nicht überschritten haben. VgL von Harling, H.-B.: Strukturänderungen auf dem Sektor des organisierten Teilzahlungskreditgeschäftes, unveröffentlichte Diplomarbeit, München 1962, S. 43.
Das „persönliche Kleinkreditgeschäft”, in: Zeitschrift für das gesamte Kreditwesen, Heft 10/1959, S. 413.
vgl. Bundesanzeiger Nr. 248 vom 30. 12. 1958, S. 5. Empfehlungen für Sollzinsen wurden bisher nicht erlassen.
Lombard: How to Get Banks to Take to the Long-term Lending Water, in: The Financial Times. 30. 7. 1963.
Gemäß Beschluß des Sonderausschusses Bankenaufsicht vom 5./6. Oktober 1961 war auch für Bardarlehen über 2000,— DM die Anwendung des Laufzeitzinssatzes zulässig, sofern die Gesamtbelastung des Kreditnehmers sich im Rahmen der Höchstsätze des Sollzinsabkommens hielt.
Association of Reserve City Bankers: Marketing Research Activities of Banks — A Report on Current Research Practices of Reserve City Banks in the Field of Retail Services, Chicago, Ill., Juni 1959, S. 3.
Wegen näherer Einzelheiten über diese Verfahren vergleiche Parker, J. B., a. a. O., S. 69 f., sowie Gersemsky, K.-H.: Überweisungsverkehr — auch in England?, in: Bank-Betrieb, Nr. 4/1961, S. 38 ff.
Vgl. Committee on the Working of the Monetary System: Report, a. a. O., S. 330.
Abgedruckt bei: Hindle, R.: Credit Transfer Scheme, in: The Bankers’ Magazine, August 1959, S. 93.
Wegen näherer Einzelheiten vergleiche Bank of England: Report for the Year Ended 28th February 1961, S. 16, sowie Gersemsky, K.-H., a. a. O., S. 38 ff., und Sharp, B. C.: The New Credit Transfer Service, in: The Banker, März 1961, S. 180 ff.
Weinstein, B. P.: Scheck mit Ausweiskarte, in: Zeitschrift für das gesamte Kreditwesen, Heft 22/1960, S. 1007.
vgl. Weinstein, B. P., a. a. O., S. 1007.
Abgedruckt bei Weinstein, B. P.. a. a. O.. S. 1008.
vgl. von Hauenschild, M. O.: Förderung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs in der Bundesrepublik Deutschland, in: Wirtschaftliche Mitteilungen erTeufschen Bank AG Heft 6/1961, S.12.
vgl. Should the Banker Stick to His Last?, in: The Banker, Mai 1966, S. 312 ff.
vgl. Thomson, John: The case for the credit card, in: The Banker, Juli 1966, S. 444 ff.
vgl. Gundermann, H.: Sparförderung und Spareinlagenentwicklung bei den institutsgruppen, in: Sparkasse, Heft 6/1962, S. 80 ff.
vgl. Monatsberichte der Deutschen Bundesbank.
Vgl. Das Bankwesen in der Bundesrepublik Deutschland, herausgegeben vom Buncesverband des privaten Bankgewerbes e.V., Köln 1961, S. 15.
Vgl. Wagner, K.: Entwicklung und Struktur des Spargeschäftes der Kreditbanken, in: Bank Betrieb, Heft 8/1962, S. 101.
vgl. Einzelheiten bei Schaecker, H.-E.: Entwicklung und System des Investmentsparens, Frankfurt 1961.
Vgl. Allgemeine Deutsche Investment-Gesellschaft mbH: 10 Jahre Investment in Deutschland — 10 Jahre Allgemeine Deutsche Investment-Gesellschaft, München 1959, S. 15.
Gesetz über Kapitalanlagegesellschaften vom 16. 4. 1957 — BGB1. I Nr. 14 vom 17. 4. 1957, S. 378.
Vgl. Commerzbank AG: Geschäftsbericht 1960, S. 23, wo es heißt: „Um das breite Publikum, das bisher dem Wertpapier noch fernstand, für den Investmentgedanken zu gewinnen, erscheinen uns längerfristige Sparpläne, wie sie nun in Gestalt des ,Teilhabesparens` auch in Westdeutschland geboten werden, besonders geeignet.”
vgl. Bank/Unit Trust Link, in: The Economist vom 28. 3. 1964, S. 1286.
Vgl. Banking Survey, in: The Banker, Februar 1967, S. 135.
Gutenberg, E.: Grundlagen der Betriebswirtschaftslehre. II. Band. a. a. O.. S. 91.
Vgl. Hunscha, K.: Die privaten Kreditbanken, in: Die Bank, I. Band, Wiesbaden 1952, S. 198.
Vgl. Midland Bank Ltd., Statement to the Shareholders, Januar 1961, S. 11.
Dementsprechend macht § 32 KWG 1961 die Errichtung eines Kreditinstitutes allein von einer Erlaubnis des Bundesaufsichtsamtes abhängig, die nur verweigert werden kann, wenn die erforderlichen finanziellen Mittel oder eine sachkundige und zuverlässige Geschäftsleitung fehlen.
vgl. Wagner, K.: Wo steht der Privatbankier?, in: Zeitschrift für das gesamte Kreditwesen, Heft 12/1959, S. 519.
vgl. Monatsberichte der Deutschen Bundesbank Anril 1966 S 41
Vgl. Monatsberichte der Deutschen Bundesbank. Februar 1963. S. 30.
Vgl. Deutscher Sparkassen- und Giroverband e.V., Jahresbericht 1960, Bonn 1961, S. 56 f., sowie: Dosierung des Bankfilialnetz-Ausbaus. in: Handelsblatt vom 21. 1 19R0
Vierhub, E., auf der Hauptversammlung der Dresdner Bank AG am 13. 5. 1963 in Frankfurt. Vervielfältigtes Manuskript.
Midland Bank Ltd.: Report of the Directors and Accounts, 31. 12. 1955, S. 10.
Midland Bank Ltd.: Report of the Directors and Accounts, 31. 12. 1955, S. 16.
vgl. Hunsworth, J.: Wage Payments by Cheque, in: The Statist, 1. 3. 1963, S. 650.
How Much do the Banks Want the „Little Man”?, a. a. O., S. 406.
Seyffert, R.: Wirtschaftliche Werbelehre, Wiesbaden 1952, S. 13.
vgl. Hundhausen, C.: Wesen und Formen der Werbung, Essen 1954, S. 55: „Gegenüber diesem ,Werben` hat der Umworbene die völlige Freiheit der Entscheidung.” Derselbe in: Werben oder beherrschen, Essen 1950, S. 17: „Diese absolute Freiheit, deren sich der Umworbene erfreut, ist für die Sinndeutung des Begriffes der Werbung geradezu entscheidend.”
Vgl. Lauterbach, A.: Mensch — Motive — Geld, Stuttgart—Düsseldorf 1957, S. 92: „Nur ein Bruchteil des Werbeappells ist an die Vernunft gerichtet, obwohl oft an Logik oder Pseudologik appelliert wird, um die Emotionen, auf die in Wirklichkeit abgezielt wird, zu rationalisieren . . . Bei geschickter Werbung kann Psychologie, besonders bei langfristigen Zielen, die vorherrschenden Formen der Ich-Beziehung genügend stark beeinflussen, um spezifische Einstellungen in der Bevölkerung zu ändern oder zu schaffen.”
Vgl. Gutenberg, E.: Grundlagen der Betriebswirtschaftslehre, Band II, a. a. 0., S. 347.
Vgl. Maecker, E.-J.: Planvolle Werbung, Essen 1953, S. 14: „Werbung ist planmäßige Mittelanwendung zur Erreichung eines bestimmten Zweckes.”
Hundhausen, C.: Industrielle Publizität als Public Relations, Essen 1957, S. 119.
Der Wortlaut des dritten Entwurfs ist abgedruckt in: Bank-Betrieb, Nr. 5/1967, S. 155.
Vgl. Hammer, K.: Um das Wettbewerbsrecht im Kreditgewerbe, in: Zeitschrift für das gesamte Kreditwesen, Heft 9/1966, S. 386 f.
Vergleiche für das folgende insbesondere Lippens, W.: Synopsis der bisherigen und vorgeschlagenen Werberegelung, in: Bank-Betrieb, Nr. 3/1966, S. 73 ff.
Diese Vorschrift wurde durch Schreiben des Reichskommissars vom 14. 1. 1938 — abgedruckt bei Consbruch, J. — Möller, A., a. a. O., S. 224 — modifiziert: „Gegen eine solche Werbung sei nur dann nichts einzuwendèn, wenn auf die Kostenlosigkeit der Beratung bei bestimmten bankmäßigen Geschäftsarten hingewiesen werde.” Aber auch diese Werbung soll tunlichst „nur im Inneren der Geschäftsräume betrieben werden”. Zeitungsanzeigen sollen dann beanstandet werden, „wenn sie die Kostenlosigkeit der Beratung besonders hervortreten lassen„
vgl. Rundschreiben des Reichskommissars vom 6. 6. 1934, abgedruckt bei: Consbruch, J. — Möller, A., a. a. O., S. 215.
Beschluß des Sonderausschusses Bankenaufsicht vom 30./31. 1. 1953, abgedruckt bei: Consbruch, J. — Möller, A., a. a. O., S. 231.
vgl. im Kapitel „Kritik der ergriffenen Maßnahmen” den Abschnitt „Werbung”, S. 123 ff.
vgl. dazu im einzelnen: Harris, R. und Seldon, A.: Advertising in a Free Society, London 1959.
Riley, G. C.: Banks and Advertising, II. Present-Day Developments, in: Journal of the Institute of Bankers, London 1959, S. 260.
Harris, R. und Seldon, A.: Advertising in Action, London 1962, S. 24.
Vgl. Riley, G. C., a. a. O., S. 267.
Vgl. Riley, G. C., a. a. O., S. 268.
Vgl. Harris, R. und Seldon, A.: Advertising in Action, a. a. O., S. 23. Für die Jahre 1962 und 1963 vergleiche Worledge, G.: Neue Wege der britischen Bankwerbung, in: Zeitschrift für das gesamte Kreditwesen, Heft 10/1964, S. 430.
Die Anzeigen der Midland Bank erscheinen beispielsweise jährlich in mehr als 1000 Zeitungen und Zeitschriften. Vgl. Presenting the Midland Bank, o. O., o. J.
vgl. No Substitute for Competition, a. a. O., S. IX.
vgl. Schweizerische Bankiervereinigung, Basel, Internationale Arbeitstagung über Probleme und Möglichkeiten der Bankenpublizität, Dezember 1961. Stellungnahme des Committee of London Clearing Bankers zu den Fragen 25 und 26.
Vgl. Schweizerische Bankiervereinigung, Basel, Internationale Arbeitstagung über Probleme und Möglichkeiten der Bankenpublizität, Dezember 1961. Stellungnahme des Committee of London Clearing Bankers zu der Frage 22.
Vgl. Harris, R. und Seldon, A.: Advertising in Action, a. a. O., S. 25.
Vierhub, E.: Neue Wettbewerbsformen im Dienstleistungsgeschäft der privaten Banken, in: Zeitschrift für das gesamte Kreditwesen. Heft 1/1960. S. 19.
Schweizerische Bankiervereinigung, Basel, Internationale Arbeitstagung über Probleme und Möglichkeiten der Bankenpublizität, Dezember 1961. Stellungnahme des Bundesverbandes des privaten Bankgewerbes e.V. zu der Frage 21.
Nach einer Schätzung des „Spiegels” gab die Deutsche Bank AG im Herbst 1963 für Werbeprospekte für Kleinkredite rund eine halbe Million DM aus. Vgl. 24 Prozent Zinsen sind kein Wunder — Spiegel-Report über Kleinkredite in Deutschland, in: Spiegel, Nr. 48/1963, S. 56. Nach Beobachtungen des Verfassers dürfte die Schätzung des „Spiegels” jedoch wahrscheinlich um ungefähr die Hälfte überhöht sein.
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Knothe, R. (1967). Die im Bemühen um den neuen Bankkunden von den Kreditbanken ergriffenen Maßnahmen. In: Der neue Bankkunde. Gabler Verlag, Wiesbaden. https://doi.org/10.1007/978-3-663-06961-4_4
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