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Zusammenfassung der wichtigsten Ergebnisse in Thesen

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Die rechtliche und ökonomische Struktur von Zahlungssystemen inner- und außerhalb des Bankensystems

Part of the book series: Bibliothek des Bank- und Kapitalmarktrechts ((BIBAKA,volume 2))

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Zusammenfassung

Bankenexterne Zahlungssysteme wie das Hawala-System und das M-Pesa-System sind überweisungsgleiche Zahlungssysteme.

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Notes

  1. 1.

    Vgl. dazu Schön, AcP 198 (1998), 401 (405).

  2. 2.

    Vgl. Medicus, Allgemeiner Teil des BGB, Rdn. 62, 102 ff.

  3. 3.

    Siehe Kap. 7 D. I. 1. d.

  4. 4.

    Siehe Kap. 7 D. I. 1. d.

  5. 5.

    Richtlinie 2007/64/EG v. 13.11.2007 über Zahlungsdienste im Binnenmarkt, zur Änderung der Richtlinien 97/5/EG, 2005/60/EG und 2006/48/EG sowie zur Aufhebung der Richtlinie 97/5/EG, ABl. Nr. L 319 v. 05.12.2007, S. 1 ff.; im Folgenden: Richtlinie 2007/64/EG oder RL 2007/64/EG.

  6. 6.

    Siehe dazu Nr. 1 und Nr. 6 im Anhang der Richtlinie 2007/64/EG.

  7. 7.

    PWW/Fehrenbacher, § 675z Rdn. 2.

  8. 8.

    Grundmann, WM 2009, 1109 (1114).

  9. 9.

    PWW/Fehrenbacher, § 675z Rdn. 2.

  10. 10.

    Siehe dazu Kap. 6 D.

  11. 11.

    Siehe im Einzelnen Kap. 7 D. II. 3. d.

  12. 12.

    Siehe Kap. 3 B. II. 1.

  13. 13.

    Siehe Kap. 5 B. V. 1.

  14. 14.

    Siehe Kap. 6 B. III. 1.

  15. 15.

    Siehe Kap. 5 B. V. 1.

  16. 16.

    Siehe Kap. 6 B. III. 1.

  17. 17.

    Siehe Kap. 3 B. II. 2 und 3.

  18. 18.

    Siehe Kap. 4 C. I., Kap. 5 B. V. 3 und Kap. 6 B. III. 3.

  19. 19.

    Richtlinie 2007/64/EG v. 13.11.2007 über Zahlungsdienste im Binnenmarkt, zur Änderung der Richtlinien 97/5/EG, 2005/60/EG und 2006/48/EG sowie zur Aufhebung der Richtlinie 97/5/EG, ABl. Nr. L 319 v. 05.12.2007, S. 1 ff.; im Folgenden: Richtlinie 2007/64/EG oder RL 2007/64/EG.

  20. 20.

    Siehe im Einzelnen Kap. 3 B. und Kap. 4 C.

  21. 21.

    Siehe im Einzelnen Kap. 3 B. II.

  22. 22.

    Siehe Kap. 3 C. II.

  23. 23.

    Schneider, EuZW 2005, 513.

  24. 24.

    Kienle, Die fehlerhafte Banküberweisung im internationalen Rechtsverkehr, S. 12.

  25. 25.

    Ausführlicher dazu Kap. 4 B. I. und II.

  26. 26.

    Vgl. dazu Fischer, in: Blaurock, S. 127; Hadding/Häuser, in: Schimansky/Bunte/Lwowski und auch Bankrechts-Handbuch, § 51 Rdn. 4 ff.

  27. 27.

    Hadding/Häuser, in: Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 51 Rdn. 1.

  28. 28.

    Hadding/Häuser, in: Schimansky/Bunte/Lwowski, Bankrechts-Handbuch, § 51 Rdn. 1.

  29. 29.

    Siehe im Einzelnen Kap. 4 B. II. 3.

  30. 30.

    Hierzu und zum Folgenden Europäische Kommission, Studie über die Überprüfung einer gemeinsamen und kohärenten Durchführung der Richtlinie 97/5/EG über grenzüberschreitende Überweisungen in den 15 Mitgliedstaaten vom 20.09.2001; abrufbar unter: www.http://ec.europa.eu/internal_market/payments/credittransfers/index_de.htm (Zugriff am 13.10.2010).

  31. 31.

    KOM (2008) 64 endg., S. 4.

  32. 32.

    KOM (2008) 64 endg., S. 4.

  33. 33.

    Siehe Kap. 2 C.

  34. 34.

    Siehe im Einzelnen Kap. 3 C. I–IV.

  35. 35.

    Siehe Kap. 3 C. V.

  36. 36.

    Reimer/Wilhelm, BKR 2008, 234.

  37. 37.

    Siehe Kap. 3 C. IV. 2. c.

  38. 38.

    Hierzu Kap. 3 C.

  39. 39.

    Hierzu Kap. 3 C.

  40. 40.

    Siehe im Einzelnen Kap. 7 D.

  41. 41.

    Siehe Kap. 5 B. V. und Kap. 6 B. III.

  42. 42.

    Vorschlag für eine Richtlinie des Europäischen Parlaments und des Rates über Zahlungsdienste im Binnenmarkt und zur Änderung der Richtlinien 97/7/EG, 2000/12/EG und 2002/65/EG (von der Kommission vorgelegt), KOM (2005) 603 endg.

  43. 43.

    Ausführlicher dazu Kap. 7 C.

  44. 44.

    Eidenmüller, Effizienz als Rechtsprinzip, S. 66.

  45. 45.

    Siehe Kap. 3 C. IV. 2 b und c.

  46. 46.

    Reimer/Wilhelm, BKR 2008, 234 (237).

  47. 47.

    Vgl. zur Stärkung des Wettbewerbs Begründung des Richtlinienvorschlags des Europäischen Parlaments und des Rates über Zahlungsdienste im Binnenmarkt und zur Änderung des Richtlinien 97/7/EG, 2000/12/EG und 2002/65/EG v. 01.12.2005, KOM (2005) 603 endg., S. 6. Siehe auch Kap. 7 B. II.

  48. 48.

    Siehe Kap. 7 D. II. 3.

  49. 49.

    Siehe Kap. 7 D. I. 2.

  50. 50.

    Schramm/Taube, Ordnungsprinzipien der supranationalen Transaktionssicherung im islamischen hawala-Finanzsystem, S. 15.

  51. 51.

    Schramm/Taube, Ordnungsprinzipien der supranationalen Transaktionssicherung im islamischen hawala-Finanzsystem, S. 27.

  52. 52.

    Schramm/Taube, Ordnungsprinzipien der supranationalen Transaktionssicherung im islamischen hawala-Finanzsystem, S. 28.

  53. 53.

    Schramm/Taube, Ordnungsprinzipien der supranationalen Transaktionssicherung im islamischen hawala-Finanzsystem, S. 28.

  54. 54.

    Siehe dazu und zum Folgenden Mas/Radcliff, Mobile Payment go Virual: M-Pesa in Kenia, Bericht 3.2010, S. 11.

  55. 55.

    Vgl. dazu Zak/Knack, Trust and Growth, in: The Economic Journal, Vol. 111, 2001, S. 316.

  56. 56.

    Richter/Furubotn, Neue Instituitionenökonomik, S. 12.

  57. 57.

    Siehe dazu Kap. 7 D. II. 3. a.

  58. 58.

    Siehe dazu Kap. 5 III. 1., 2. und Kap. 6 B. II. 2.

  59. 59.

    Siehe Kap. 5 B. III. 3.

  60. 60.

    Siehe Kap. 5 B. III. 1. und 2.

  61. 61.

    Siehe Kap. 4 B. I. und II.

  62. 62.

    Siehe Kap. 7 D. II. 3. d.

  63. 63.

    Schon im Jahre 1990 stellte dazu der US-amerikanische Soziologe S. Coleman fest: „The placement of trust allows an action of the trustee that would not have been possible otherwise […]“.

  64. 64.

    Osterloh/Weibel, Investition Vertrauen, S. 17.

  65. 65.

    Siehe Kap. 7 D. II. 3. c.

  66. 66.

    Siehe Kap. 5 B. IV.

  67. 67.

    Siehe Kap. 7 D. I. 2. b.

  68. 68.

    Siehe dazu die Einleitung A.

  69. 69.

    Vgl. Accarino, in: Rammstedt, Georg Simmel und die Moderne, S. 128.

  70. 70.

    Die FATF, eine supranationale Organisation zur Bekämpfung der Geldwäsche, wurde 1989 von den G 7-Staaten gegründet. Ansässig ist sie in der OECD in Paris. Neben Deutschland und der EU gehören noch dreißig andere Staaten dieser internationalen Arbeitsgruppe an; siehe dazu http://www.fatf-gafi.org.

  71. 71.

    Vgl. Erwägungsgrund Nr. 15 RL 2007/64/EG.

  72. 72.

    Pressemitteilung des Bundesministerium für Finanzen, v. 21.11.2004, abrufbar unter: http://www.bundesfinanz-ministerium.de.

  73. 73.

    BGBl. I. 2009, 1506.

  74. 74.

    (KOM) 2005/603/EG endg., S. 8.

  75. 75.

    Bundesministerium für Finanzen, Monatsbericht 10/2004, Der Missbrauch des Finanzsystems durch „Underground Banking“, S. 81.

  76. 76.

    Reimer/Wilhelm, BKR 2008, 234.

  77. 77.

    Schramm/Taube, Ordnungsprinzipien der supranationalen Transaktionssicherung im islamischen hawala-System, S. 19.

  78. 78.

    Bubnoff, NJW 2002, 2672 (2675).

  79. 79.

    Siehe dazu etwa Vogt, in: Herzog/Müllhausen, GwHdB, § 2 Rdn. 35.

  80. 80.

    Müller, Hawala, S. 39.

  81. 81.

    Müller, Hawala, S. 40.

  82. 82.

    Al-Jumaili, NJOZ 2008, 188.

  83. 83.

    Bubnoff, NJW 2002, 2672.

  84. 84.

    Die FATF, eine supranationale Organisation zur Bekämpfung der Geldwäsche, wurde 1989 von den G 7-Staaten gegründet. Ansässig ist sie in der OECD in Paris. Neben Deutschland und der EU gehören noch dreißig andere Staaten dieser internationalen Arbeitsgruppe an; siehe dazu http://www.fatf-gafi.org.

  85. 85.

    Hierzu Kap. 5 B.

  86. 86.

    Siehe Kap. 5 D. I. 1.

  87. 87.

    Reimer/Wilhelm, BKR 2008, 234 (241).

  88. 88.

    Schmidt-Aßmann/Badura, Besonderes Verwaltungsrecht, S. 393.

  89. 89.

    Die deutsche Einlagensicherung besteht aus zwei Säulen, der gesetzlichen und der freiwilligen Einlagensicherung; ausführlicher dazu Nodoushani, BKR 2011, 1.

  90. 90.

    Siehe dazu und zum Folgenden Franke, in: Obst/Hinterer, Geld-, Bank- und Börsenwesen, S. 246 f.

  91. 91.

    Erwägungsgrund Nr. 11 RL 2007/64/EG.

  92. 92.

    Erwägungsgrund Nr. 11 RL 2007/64/EG.

  93. 93.

    Reimer/Wilhelm, BKR 2008, 234 (235).

  94. 94.

    Sokolov, ćt 2008, 106 (108).

  95. 95.

    Vgl. Erwägungsgrund Nr. 11 RL 2007/64/EG.

  96. 96.

    Vgl. hierzu und zum Folgenden Bundesministerium für Finanzen, Monatsbericht 12/2007, S. 77.

  97. 97.

    Welfens, Grundlagen der Wirtschaft: Institutionen – Makroökonomie – Politikkonzepte, S. 791.

  98. 98.

    Vgl. Bundesministerium für Finanzen, Monatsbericht 12/2007, S. 77.

  99. 99.

    Vgl. Schneider, EuZW 2005, 513.

  100. 100.

    Siehe Kap. 7 D. II und III.

  101. 101.

    Siehe Kap. 6 B. I.

  102. 102.

    Neumann, in: Kilian/Heussen, Computerrechts-Handbuch, Rdn. 108.

  103. 103.

    Siehe http://www.telecom-handel.de/News/Markt-Analyse/Mobilfunkboomt-Fuenf-Millarden-Handy-Nutzer-weltweit-8957.html (Zugriff am 15.10.2010).

  104. 104.

    CAGP, Final Access 2010, abrufbar unter: http://www.cagp.org/gm/document −1.9.38735/FA_2009.pdf. (Zugriff am 13.10.2010). Die Studie ist die zweite jährliche Studie von Finanzdienstaufsichten in mehr als 140 Ländern, die den Zeitraum zwischen 2008 und 2009 abdeckt.

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  1. Uhlenhorster Weg 29, 22085, Hamburg, Deutschland

    Kristin Wahlers

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  1. Kristin Wahlers
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Wahlers, K. (2013). Zusammenfassung der wichtigsten Ergebnisse in Thesen. In: Die rechtliche und ökonomische Struktur von Zahlungssystemen inner- und außerhalb des Bankensystems. Bibliothek des Bank- und Kapitalmarktrechts, vol 2. Springer, Berlin, Heidelberg. https://doi.org/10.1007/978-3-642-37390-9_9

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