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Präferenzen für Pay-As-You-Drive-Versicherungsmerkmale bei Privatkunden — Eine conjoint-analytische Untersuchung —

  • Torsten J. Gerpott
  • Sabrina Berg
Kontaktstudium

Zusammenfassung

Pay-As-You-Drive-(PAYD-)Versicherungen beinhalten die Erfassung, Auswertung und oft über Mobilfunknetze realisierte Übertragung von Fahrdaten für Personenkraftwagen (Pkw), um so das fahrzeugspezifische Unfallrisiko in die Kalkulation von Pkw-Haftpflichtversicherungspreisen einfließen zu lassen. Die PAYD-Grundidee wird zwar seit langem in Wissenschaft und Praxis diskutiert. Dennoch sind Ausführungen zur Gestaltung von PAYD-Angebotsmerkmalen in einer Weise, die deren Nachfragewahrscheinlichkeit bei privaten Versicherungsnehmern (VN) fördert, zumeist vage und ohne empirische Basis. In der vorliegenden Studie wurde deshalb eine Online-Befragung von 517 Pkw-Fahrern in Deutschland durchgeführt, um mit Hilfe der Methode der Limit-Conjoint-Analyse (CA) den Nutzen zu quantifizieren, den VN vier PAYD-Gestaltungsmerkmalen mit insgesamt elf Ausprägungen zuschreiben. A ls Gestaltungsmerkmale wurden (1) Bezugsgrößen der Prämienbestimmung, (2) die Art der Fahrdatenübermittlung, (3) die Bündelung von PAYD-Versicherungen mit telematischen Zusatzleistungen und (4) die mögliche Ersparnis gegenüber dem aktuellen Preis der eigenen herkömmlichen Pkw-Versicherung kombiniert. Die mit Abstand stärksten Wirkungen auf die PAYD-Nachfragebereitschaft hatte die Höhe der Prämienersparnis gefolgt von der Verknüpfung von PAYD mit Pkw-bezogenen Zusatzleistungen. Im Gesamtsample präferierten die Teilnehmer im Durchschnitt am stärksten (wenigsten) PAYD-Angebote mit 50% (10%) möglicher Ersparnis, automatischem Notruf bei Unfällen (ohne Zusatzleistungen), Fahrdatenübermittlung am Ende einer Abrechnungsperiode (kontinuierlicher Datenübermittlung während jeder Fahrt) und mit zwei (drei) Prämienbezugsgrößen. Die Befragten konnten drei PAYD-Präferenzsegmenten zugeordnet werden, die sich nicht sehr stark im Hinblick auf ihr sozio-demographisches Profil sowie ihr Fahr- und Versicherungsverhalten unterscheiden. Für Erstversicherer legen die Befunde nahe, PAYD-Angebote zumindest in einer Startphase auf das Segment der VN auszurichten, das an einer automatischen Notruffunktion in ihrem Pkw interessiert ist und PAYD als „Abrundung“ auch nutzen würde, wenn eine Prämienersparnis von nicht mehr als 30% erzielt werden kann.

Schlüsselwörter

Erstversicherer Kundenpräferenzen Leistungsnutzenwahrnehmungen Limit-Conjoint-Analyse Pay-As-You-Drive Pkw-Versicherungen Privatkunden Telematische Zusatzleistungen Versicherungsprämienkalkulation 

Abstract

Pay-As-You-Drive (PAYD) insurance concepts entail the collection, the analysis, and frequently the mobile radio-network based transmission of trip and car data in order to take vehicle-specific accident risks into account when deriving car liability insurance rates. The basic notions of PAYD have been dicussed by scholars and practitioners for many years. Nevertheless, most literature lacks an empirical foundation and remains vague in delineating the design of PAYD offering features which may enhance the propensity of individuals to accept such offerings. Therefore, an online-survey of 517 German-speaking car drivers was conducted to estimate via limit-conjoint analysis utilities which insurees ascribe to four selected PAYD design features with a total of eleven attribute levels. PAYD attributes included were (1) data categories used in computing insurance rates, (2) mode of trip data transmission, (3) bundling of PAYD with supplementary telematic services, and (4) potential savings compared to one’s current car insurance rate. Savings prospects had by far the strongest effect on PAYD preferences followed by PAYD bundling with telematic services. At the aggregate sample level, participants favoured most (least) PAYD offerings with 50% (10%) potential savings, automatic emergency call in case of an accident (without supplementary services), car data tranfer at the end of an accounting period (realtime data transmission while driving) and with two (three) driving characteristics used to calculate individual insurance rates. Three PAYD preference clusters emerged among respondents. These segments did not differ considerably in terms of their socio-demographical profiles, their driving and their car insurance habits. The results suggest that insurers may be well advised to initially tailor PAYD offers to a segment of insurees who are mainly interested in an automatic car emergency call system, but who are inclined also to subscribe to a PAYD offer as an “add-on” even if it entails savings of not more than 30% compared to one’s current car insurance rate

JEL-Classification

L86 L96 M31 

Keywords

Car Liability Insurance Customer Preferences Insurance Rate Calculation Limit-Conjoint Analysis Pay-As-You-Drive Residential Insurees Supplementary Telematic Services Utility Perceptions 

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Copyright information

© Schmalenbach-Gesellschaft.eV. 2012

Authors and Affiliations

  1. 1.Schwerpunkt Telekommunikationswirtschaft, Mercator School of Management, Universität Duisburg-EssenDuisburgDeutschland

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